Invloed per leasevorm
Financial lease: telt mee als lening
Kies je voor financial lease? Dan ziet de bank dit als een zakelijke lening. De maandelijkse leasekosten tellen mee bij de berekening van je maximale hypotheek. Daardoor kun je minder lenen, omdat een deel van je inkomen al naar de lease gaat.
Voorbeeld: Stel, je wilt een hypotheek van €300.000 afsluiten, maar je hebt een financial lease met een maandbedrag van €500. Dan kan de bank besluiten je maximale hypotheek te verlagen, bijvoorbeeld naar €270.000. Dit verschilt per situatie en per bank.
Operational lease: telt niet mee als lening
Bij operational lease blijft het voertuig eigendom van de bank. De maandelijkse kosten worden gezien als zakelijke uitgaven, niet als lening. Toch moet je deze kosten vaak wel opgeven bij je hypotheekaanvraag, omdat ze invloed hebben op je winst en dus op je leencapaciteit.
Invloed per bedrijfsvorm
Hoe een zakelijke lease invloed heeft op je hypotheek, hangt af van de rechtsvorm van je onderneming:
Eenmanszaak/ VOF waaronder zzp'ers
Bij een eenmanszaak of VOF ben je als ondernemer privé aansprakelijk voor zakelijke verplichtingen. Dit geldt ook als je als zzp’er werkt vanuit een eenmanszaak. Een financial lease wordt daarom meegenomen bij je hypotheekaanvraag.
BV
Bij een BV ben je niet privé aansprakelijk voor zakelijke schulden. De bank kijkt vooral naar je inkomen uit de BV. Sta je privé garant voor de lease? Dan telt het leasecontract wél mee.
Loondienst (auto van de zaak)
Rijd je in loondienst een auto van de zaak? Dan staat het leasecontract meestal op naam van je werkgever. De bank ziet dit daarom niet als persoonlijke lening of privéverplichting. Hierdoor heeft dit geen directe invloed op je maximale hypotheek.
Onze tip? Overleg met een financieel adviseur of accountant voordat je een leasecontract afsluit of een hypotheek aanvraagt. Zo weet je precies waar je aan toe bent.
Heeft bijtelling invloed op je hypotheek?
Bijtelling kan indirect invloed hebben op je hypotheek, maar het werkt niet zoals een lening. Het is geen schuld en zorgt niet voor een BKR-registratie.
Bijtelling in loondienst
Rijd je in loondienst meer dan 500 kilometer per jaar privé met je auto van de zaak? Dan betaal je bijtelling. Een deel van de cataloguswaarde wordt bij je loon opgeteld, waardoor je belastbare inkomen stijgt en je netto minder overhoudt. Bij een hypotheekaanvraag kijkt de bank naar je toetsinkomen, en de auto van de zaak en bijtelling kunnen daarin worden meegenomen. Dit kan dus invloed hebben op hoeveel je maximaal kunt lenen.
Bijtelling voor ondernemers
Ben je ondernemer of zzp’er? Dan ligt het iets anders. De bank kijkt dan naar je ondernemersinkomen, je bedrijfsresultaat, vaste lasten en hoe de auto in je aangifte is verwerkt. Staat de auto op de zaak en gebruik je die ook privé, dan kan bijtelling dus meespelen in de beoordeling van je inkomen. Daardoor kan een zakelijke auto indirect invloed hebben op je maximale hypotheek.
Rijd je minder dan 500 kilometer per jaar privé en kun je dat aantonen, bijvoorbeeld met een sluitende rittenregistratie? Dan hoef je geen bijtelling te betalen, en heeft dit dus ook geen indirecte invloed op je hypotheek.
Plan een adviesgesprek in
Hulp nodig bij het samenstellen van je lease of het kiezen van de juiste bedrijfsauto? Onze leasespecialisten denken graag met je mee. Plan een vrijblijvend adviesgesprek voor advies op maat.
Bronnen
Belastingdienst.nl
Rijksoverheid.nl
